金融专业留学，去哪个国家好？

发布时间：2024-10-14 21:29浏览次数： 来源于：网络

金融方向一直都是留学热门专业选择之一,当然金融是一个大的领域,从领域和职位发展有不同的方向,所以在同学们考虑金融大类留学申请的时候,也需要综合不同的角度来思考。 

本次吴老师的金融系列分享课程分成上下两个部分,来系统性的阐述金融大类留学的everything。

第一部分以金融申请概要为主题,包括金融领域/职位概览,以及金融申请的概,全球院校项目选择来做相关性分析。

 

第二部分会重点讲投行类型的工作以及量化金融(金融工程/金融数学/金融科技)方向的概览。

 

今天主要阐述【第一部分】内容,涵盖以下板块: 

金融领域与职位概览

金融申请概览

项目所在院系分类

申请难度分析

不同背景的人进入金融领域优劣势分析

英国学校金融项目汇总

 

 

1、金融领域与职位概览

从金融领域来看,金融行业和对应的职位可以分成以下几大类:

银行

对于学生先接触到的就是银行的实习。目前银行职能岗位大概分成:基层岗位(柜员/客户经理等)、风险防控类型(合规/法务/风控/内审等) 和资金运用密切相关岗位譬如投行和资产管理这一类。从留学来讲,很多金融的学生简历上的第一份职位就是在银行,这个也许不是你的终选择,但可能是你去了解金融职能机构的一个重要的手段。

保险

保险行业的核心职位包括精算、核保、核赔、再保险、销售等,我们普通人常接触到的就是销售。但对于留学专业选择来说,很多学生会考虑精算师职位,这个曾在10年前是美国就业排行第一个的职位,但目前发展也相对局限不如data scientist广泛性强。

保险入行虽然门槛低,但在互联网时代,保险行业还有很多提升的空间,而且年轻这一批对保险的接受度也越来越高,所以这还是发展中且朝阳的行业。

 

投行/券商

投行,又叫投资银行,这种叫法一般在美国比较盛行,我们耳熟能详的投行包括:花旗、摩根士丹利、高盛、美林等。在中国,习惯称为“券商”,即证券公司。

我们国内头部券商有:中信证券、海通证券、国泰君安、广发证券、招商证券等。投行主要有4块业务,包括证券经济业务(散户买卖证券)、资管业务(帮有钱人/公司管钱)、行研业务(通过各种数据、信息搜集再进行分析整理进而形成研究报告)和投资银行业务(明星业务,俗称IBD,发行债券和发行股票)。投行/券商门槛高,竞争激烈,但注意的是,进入这个领域之前一定要看自己是否合适,不要盲目选。

 

基金

特指做二级市场,从事有公开市场交易股票和债券的投资和交易。其中公募基金是指投资者购买门槛只有一千甚至一元的可公开募集资金的机构,因此公司开设的监管准入门槛非常高,运作极为规范,整个市场也就120家左右公募基金;做二级市场的私募整个市场有一两万家,做得好的也非常牛逼,比如高毅资产、淡水泉等等。基金公司的职位包含前台:销售/基金经理/研究员,中台:产品/风险管理;后台:支持部门譬如审计会计等。

投资

买方市场,包括AI(天使投资)、VC(风险投资)和PE(私募股权投资)。天使投资主要针对500万以下的规模,一般对应种子轮或者天使轮。VC也叫venture capital,差不多是千万级规模。PE(private equity),是针对中后期的融资形式,针对已经成熟的企业,不仅投融资,还会提供长期战略式资源整合,相对比较安全。VC和PE和基金公司一样,也是一种资产管理,但而与此相对应的是一级市场,主要从事未上市公司股权投资,比如大名鼎鼎的红衫、高瓴等等。职位包含分析师、投资经理、投资总监、副总裁、合伙人等若干角色。以下是在金融中常见的一些概念,也针对不了解金融的学生/家长也做一些科普。 

 

一级市场vs二级市场

一级市场:是发行市场,就是首次将公司所有权转化为相应比例的股票,然后出售给投资者的市场。二级市场:股票发行后,投资者就能在二级市场互相买卖这个股票了,同样都是投资者买股票,区别在于二级市场的互相二字。一级市场与二级市场的承接关系,因此股票在一级市场卖出去后才能在二级市场流通。对学生的选择职业要求,一级市场对人交往能力和社会经验要求更高些,二级市场对人的学习能力和理论知识要求更高些,应届学生毕业后,通常进入二级市场的门槛要低一些。

 

买方vs卖方

又叫buy-side和sell-side,简单来说,出资金的是买方,接受资金的是卖方。卖方的例子

-投行部:卖的是企业融资服务(上市,并购,增发,等等)

-销售交易部:卖的是流动性服务(做市,黑池,等等)

-研究部:卖的是行业研究报告

-金融资讯供应商:卖的是终端机和数据。这里要注意的是有些投行也有自己的买方职能,但传统的投行职责主要是IBD, Sales & Trading, Research等。

买方是买上述所有服务,金融行业中通过投资来获得超额收益的金融机构,如基金、资产管理公司、商业银行、保险公司等。

卖方因为要出卖产品和服务获益,所以招人的时候通常很看重候选人背景。从规模上团队比较庞大,而买方相对精简很多,负债投资就几个人,可管理几十亿资产。

 

公募vs私募

公募基金是受政府部门监管,向广大投资者公开发行募集资金的证券投资基金,这些基金在法律的严格监管下,有着信息披露、利润分配、运行限制等行业规范。公募基金的投资门槛为1000元,面向社会大众募集。

公募基金的收入主要来源于固定管理费,由于公募基金规模庞大,每年的固定管理费便足以维持公募基金公司的正常运作。

私募基金是通过非公开方式面向符合一定资产规模或收入要求的合格投资人募集资金的投资基金。而私募基金的投资门槛为100万元,面向高净值客户。

而私募基金的收入来源主要为浮动管理费,该费用的收取规则是私募公司在基金净值每创新高的利润中提取20%作为提成,这就意味着私募公司必须在给投资人持续赚钱的前提下才能盈利。

 

 

2、金融申请概览

　　金融大类在申请角度有不同的名称,但整体分成两大类:

一类是偏理论的金融学

　　主要学习如何进行金融分析和决策,并深度理解金融市场,掌握金融风险管理、证券评估、公司金融管理等。

　　金融硕士项目叫做Master of Science in Finance (MSF) 或Master of Finance (MFin),一般开设在英国商学院下,项目时长大多为1年,以授课为主,其他国家正常是1.5或者2年制,这方面来说英国会比较节省我们的学习时间成本。

另外一类偏量化的叫做金融工程/数学

　　是以数学和计算机为工具来建立金融市场模型和解决金融问题的新兴学科。其本质是利用各种衍生金融工具,如期权,期货,对金融领域中的各种风险进行管理。

　　通常由大学的商学院、数学系和工程学院联合授课。硕士项目为一至两年(绝大多数为1.5年),课程以授课形式为主,并鼓励学生暑假实习。

　　我们概括下来分成2个大的方向,金融和量化金融,具体对比如下:

 

3、项目所在院系分类

　　金融类项目在一般可能在不同的学院下,包括商学院,工程学院(多为金融工程或金融科技项目)以及数学系下(金融数学居多)。不同department的录取标准不一样,考核指标也不一样。

 

　　数学系下的项目对数理背景要求更多,商学院下更多需要人更social,而工程学院则需要在数理基础的同时,有额外的programing的技能。

 

 

4、申请难度分析

　　金融和量化类金融都是热门且申请竞争激烈程度很高的专业。

　　金融专业在商科中非常热门,学校选择有限,申请名校的难度比较大。GRE或GMAT非常重要,如果要选择排名靠前的学校,GPA好能达到3.5以上,3.7会更好一些。

　　尽管是申请商科类专业,有些金融项目对科研能力还是有一定要求,所以如果本科期间有文章建立定量模型分析或实证研究的话,对申请还是能够起到锦上添花的作用。

　　金融是商科中对语言要求比较高的,所以托福成绩则是越高越好,建议少不要低于100。MSF 相对于金融工程来说,申请难度相对较小,但是偏理论,对国际学生来说实际就业不是很理想。同时,有些项目喜欢招收有金融相关工作经验的申请人。

　　金融工程硕士可以说是难申请的项目之一。首先这是个对多个基础学科都有较高要求的学科。需要在简历和个人陈述中阐述自己在金融、计算机、数学和统计四个方面的造诣。

　　该学科不适合在本科开设,大量的理工科学生又出于各种主观原因转入此专业,有的是追求高薪,有的是对原专业失去兴趣,造成申请人数逐年上升的现状。很多学校的录取率都不到5%。申请此项目的变数也非常的大,再加上各个学校对申请人的偏好不同,导致申请时容易出现很多的意外。

　　此外,来自众多理工科的优秀学生都在不断涌入这个行业,甚至很多名校的博士生在取得学位之后也会考虑一个金融工程硕士的学位完成“华丽转身”。虽然北美开设金融工程或者金融数学项目的学校很多,但是良好的就业率仅仅出现在的名校中,很多大牛又喜欢把这仅有的十多所学校申个遍,因此竞争极其激烈。

 

 

5、不同背景的人进入金融/量化金融有哪些优劣势

　　不同专业背景在金融行业有不同的优势和特色,我们这里也做一个分析

计算机背景

　　主要找偏quant developer的工作,有很多machine learning工作内容,适合quant偏前台,可以和trader一起合作,缺点是太关注技术层面,对金融认知本身有局限。

应用数学/统计/物理背景

　　能力通常比较均衡,能简单理解金融概念就可,别太介意研究的方向。

理论数学背景

　　通常会有一定的优越感和个人审美,所以需要放低姿态,另外需要补充编程和统计的技能。

金融工程背景

　　学习覆盖面广,但导致内功不足,可能不出活,个体差异比较大。

其他理工科背景

　　和专业性相关适合行业研究,如果额外比较擅长编程和数学,那这条路上发展更长久。

金融/经济背景

　　适合IBD、行业研究等工作,如果有数学和编程底子可以转quant职位。

文科背景

　　转金融有但转量化类的不多。文科背景的同学有一些天才型选手,可以后来再补充金融/量化技能

 

 

6、英国院校与项目汇总

牛津大学 University of Oxford QSranking-5)

MSc in Financial Economics (MFE)

MSc Law and Finance

剑桥大学 University of Cambridge(QSranking-7)

Master of Finance (MFin)

帝国理工学院 Imperial College London (QSranking-8)

MSc Finance (MSF)

 

MSc Finance & Accounting (MSFA)

MSc Investment & Wealth Management (MSIWM)

伦敦大学学院 University College London (QSranking-10)

MSc Finance

Banking and Digital Finance MSc

Infrastructure Investment and Finance MSc

Financial Risk Management MSc

伦敦政治经济学院 London School of Economics (QSranking-49)

MSc Accounting and Finance

MSc Finance

MSc Finance and Economics

MSc in Finance and Private Equity

MSc Risk and Finance

伦敦商学院 London Business School (QS B-schoolranking-3)

Masters in Financial Analysis (MFA)

Masters in Finance

下篇文章会继续介绍投行和量化金融的内容,将从投行的部门分类、量化金融的发展方向、金融工程职位、金融工程的skillsets分类以及全球学校金融工程项目等多个维度方位深入阐述金融类专业。

 

 

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